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常見車險知識分享(附拒賠案例)

2021-03-09 分享到:

  市面上的汽車保險產品可分為交強險和商業險兩大類,前者是法定保險,實行全國統一的條款和費率;后者則需要由消費者自行決定是否投保!鑒于許多車主并不了解車險的種類和作用,小沃下面就來分享一些常見的車險知識。

常見車險知識分享(附拒賠案例)

  為什么要買車險?

  當意外來襲時保險可以補償意外事故造成的經濟損失,能解燃眉之急。防范風險需要未雨綢繆,安定的生活才有保障!

  常在河邊走哪有不濕鞋,遇到事故有車險,絕對算是一種保障!

  國家汽車強制保險費

  私家車強制險

  第一年:5座950元,6-8座1100元

  第二年:855元,990元

  第三年:760元,880元

  第四年:665元,770元

  第五年:665元,770元

  以上保費,跟出險,脫保,過戶有關系,其中任意一項變化了,那樣保費也會變。

  車船稅

  車船稅的征收范圍,是指依法應當在我國車船管理部門登記的車船(除規定減免的車船外)。

  車輛

  1.依法應當在車船管理部門登記的機動車輛和船舶;

  2.依法不需要在車船管理部門登記、在單位內部場所行駛或者作業的機動車輛和船舶。

  前款所稱車船管理部門,是指公安、交通運輸、農業、漁業、軍隊、武裝警察部隊等依法具有車船登記管理職能的部門;單位是指依照中國法律、行政法規規定,在中國境內成立的行政機關、企業、事業單位、社會團體以及其他組織。

  船舶

  船舶,包括機動船舶和非機動船舶。機動船舶,指依靠燃料等能源作為動力運行的船舶,如客輪、貨船、氣墊船等;非機動船舶,指依靠人力或者其他力量運行的船舶,如木船、帆船、舢板等。

  購買交強險所需資料

  個人車:

  1、車主身份證正、反兩面。

  2、行駛證正、副本。

  單位車:

  1、營業執照。

  2、行駛證。

  車險包括什么?

  1、交強險。

  2、商業車險。

  主要有四個主險:

 ?、佘嚀p險:代號A。

 ?、谌唠U:代號B。

 ?、圮嚿先藛T責任險代號:D。

 ?、鼙I搶險G

  五個附加險:

 ?、俨AТ枺篎。

 ?、趧澓鄞枺篖。

 ?、圩匀即枺篫。

 ?、懿挥嬅赓r代號:M。

 ?、莅l動機特別損失險代號X。

  交強險的社會特性

  公益性、強制性、廣泛性。設立交強險的目的是:讓交通事故中的受害人得到及時有效的治療。強制性:強制承保,不能拒保。廣泛性:只要是機動車,都可以承保。(機動車包括摩托車,不包括電動車)酒后駕車、故意撞人,交強險也理賠,目的是保護受害者,體現了公益性。當然遇到這種情況,保險公司會先墊付醫療費用,再立案調查情況,向司機追償。交強險不賠的情況:碰瓷的不賠。

  交強險折扣特征

  分項賠償原則:浮動費率原則(第一年不出險,第二年費率下調10%,最多下調30%,反之則反);獎優罰劣原則。

  交強險能解決哪些問題?

  舉例:車撞了樹,只給車上了交強險。假定樹不賠,那么,車的損失是否可以走理賠?

  答案:不賠,因交強險只理賠交通事故中的受害方,那么在這個例子里,受害方是樹,不賠樹的話,車輛損失就得不到任何保險補償。

  再看個案例:一個捷達在后,奔馳在前,突然前面有交通事故,奔馳急剎車,捷達沒剎住,追尾了,把奔馳的保險杠給撞壞了。這倒霉催的,不過還好有車險。奔馳給4S店打電話問修車費,雙方協商解決理賠問題。4S店回復奔馳,配件4萬,要空運過來,國內沒有這型號的配件。捷達車主心想4萬不貴呀,光交強險就12萬。結果傻眼了:交強險規定:事故中產生的財產損失,最多賠付2千。也就是說,因為他只上了交強險,沒有上商業三者險,3.8萬要等著捷達支付。

  交強險的理賠最高限額是12.2萬,大家聽了還挺高興,還算不少啊,一般的車輛損失也就夠了。不要高興太早了。

  交強險分項賠償原則

  撞人致死:11萬。

  撞人受傷:1萬。

  交通事故產生的財產損失:2千。這是在被保險人有責任時的賠償。被保險人無責任時:死亡傷殘賠償限額為1.1萬,醫療費1千,財產100。

  交強險累積賠付

  意思是:一年的保險金額就這些,幾次出險理賠金額要加一起算。超過了就自費。(開車還是小心為好,現在撞人致死,理賠11萬,這年頭11萬能安撫被害人家屬嗎?沒個30萬、50萬能擺平嗎?)所以僅僅給車上了交強險,真正遇到事故時,自己掏腰包的花費很昂貴。

  商業三者險

  定義

  商業三者險是保險公司為第三者的損失承擔責任的保險險種。第三者指的是除投保人、被保險人、保險人以外的,因保險車輛發生意外事故而遭受損失的第三方受害者。

  解析

  1、第三者險是賠給第三者的,不包括自己家人。有一個案例:一人在倒車時,經驗不足,讓家人站在車后,加上技術不熟練,油門當剎車,導致家人死亡,這種情況車險不能理賠。如果是外人,可以理賠。這也是為了防止騙保,故意傷害家人。

  2、沒有分項賠償原則,有損就賠。

  3、不累積保險金額,例如投保10萬的第三者,第一次出險理賠后,第二次保險金額還是10萬,不會因第一次理賠過而減去上一次賠償的金額。

  4.商業三者險的保費:一般在幾百元,5萬起,例如600左右保10萬,800左右20萬,1千左右30萬。建議額度在50萬以上。少了確實到真正遇到事故時,作用微弱。遇到事故時頓時傻眼。(不出險的車,保費來年會下調10%,以下的保費為大致數額,保費和車型以及不出險優惠或出現了上漲的幅度有關。)商業三者險在北京的理賠率相當高。

  車損險

  被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故,造成保險車輛受損,保險公司在合理范圍內予以賠償。車損險也就是針對車輛本身的損失投的保險。不上車損險,附加險上不了。較常見的車損:碰撞、傾覆(翻車)、自然災害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)。保費一般1千多保10萬,和車輛型號價格有關,相當于一天3元。這項保險的理賠率也非常高。

  車上人員

  負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。一名司機加四名乘客。一般每人保險金額1萬到3萬,保費40左右保險金額一萬,乘客一人20元左右保,險金額一萬,四人保費100到300左右。建議車主,有了車上人員保險,還要提醒乘客,一定要給自己上外險。意外險100到500的保費,保險金額幾萬至幾十萬。

  朋友搭車,出了事故,雙方鬧上法庭,其根本還是因錢的問題。應該學會將這些風險轉嫁給保險公司,而不是司機來承擔,傷不起。法律規定:不管乘客是有償乘坐還是免費搭車,承運人都有將乘客安全送達目的地的法定義務。

  關于車上人員險,推薦購買下面的駕行天下,性價比更高。

  盜搶險

  盜搶險全稱全車盜搶險,意思是,丟了某個輪子、反光鏡那不能賠。盜搶險理賠的要求:車被盜后,到縣級以上公安部門報案,三個月沒找到,可以要求理賠。

  發動機特別損失險

  也稱“涉水險”投保了車損險的車,可上此險。也就是說,沒有商業保險主險,這個不能上。車輛浸水的情況下,車損險可以賠付除發動機以外車輛損壞的部分,而由此導致的發動機損壞則只有涉水險才有可能賠。負責保險車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時施救的合理費用。被水淹后致使發動機損壞可給予賠償。

  但是如果被水淹后車主還強行啟動發動機而造成了損害,那么就算購買了涉水險,保險公司仍將不予賠償。車輛全險并不包括涉水險,車損險不包括發動機損失險。很多朋友以為上了全險萬事大吉了,其實很多時候的“全險”不包括“涉水險”,所謂的“全險”普遍說的是所有的主險(三者險、車損險、盜搶險、交強險),而如涉水險這種附加險需要另外購買。車損險發動機的賠付作為免責項,如果想給發動機上保險就必須購買發動機附加險。

  玻璃單獨破損險

  在保險事故中,玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發生的,此時的玻璃破碎屬于車損險的責任范圍。而在玻璃單獨破碎時,此時就不屬于車損險范圍了,而屬于玻璃險的責任范圍,這時如果沒有玻璃險保險公司就不賠了。

  自燃險

  一般新車有自保,不需要上自燃險。舊車因供電線路和油路老化,需要自燃險。還有一種情況,因車上貨物加上外界溫度過高,車內燃燒,也屬于自燃險理賠范圍,所以新車也可以投保自燃險,特別是夏天溫度過高的時期,經常出車的朋友。

  不計免賠險

  商業第三者責任保險的條款中規定了,保險人將根據駕駛人在事故中所負的責任,采取一定的責任免賠率,負主要責任的,免賠15%;負同等責任的,免賠10%;負次要責任的,免賠5%;負全部責任的,免賠20%。

  另外,不要把所有證件都放在車里,行駛證放車里,其他證隨身帶,以免車輛損失造成證件損毀,缺少證件到時候理賠的時候會扣一些免賠,缺一樣扣0.5%(行使證,購車發票,車輛登記證等等),少了備用鑰匙扣3%。

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  車主必讀的車險拒賠案例

  在正規的收費停車場丟車,不賠!

  你把車停在了路旁的正規收費停車位里,或是更加穩妥的地下車庫,可一旦發生車輛失竊的情況,保險公司也是不會負責理賠的,我們只能通過和停車管理公司協商賠償事宜。但是據了解到的實際情況是,就算發生這種情況,停車管理公司也會找各種理由推脫責任的,想要順利的完成索賠,會出現困難重重。

  未按規定進行年檢、車輛未通過年檢,不賠!

  不僅是新車需要正確懸掛牌照,對于年份較老的車輛來說,按照規定每年進行年檢也是一件必須要做的事情,如果你想躲避年檢偷跑的話,一旦車輛出險的話,后果和不懸掛號牌是一樣的,就是被拒賠!

  車輛維修期間發生事故,不賠!

  還有不太常見的情況,是我們的車輛在維修期間發生事故,(比如維修工人駕駛你的車輛發生了事故)保險公司也是不會賠的。不過好在這種情況一般來說責任都是比較明確的,車主只要和4S店或專修店協商賠償事宜就可以了。

  因事故導致車輛內的物品損壞的,不賠!

  這種情況比較多見,舉個例子:假如你剛從商場買了一臺電視,準備開車回家,卻不巧發生了追尾事故,結果車里裝的電視也因此損壞了,這個損失保險公司是不會負責理賠的。

  建議大家,盡量不要在車內放置貴重物品或者易損物品,避免因為意外導致的損壞無處理賠,如果一定要放在車內的話,也請將其固定牢固,以避免這種情況的發生。

  拖著沒有三者的車輛發生“全責事故”的,不賠!

  如果你拖著一輛沒有投保第三者責任險的車輛上路,如果后方被拖的車輛撞到了前方車輛的話,是無法用前車的三者保險來賠付后車的。

  如果在拖車的過程中發生了第三方事故,則要以交警的責任判定為準,比如:第三方車輛撞了被拖的車輛,只要交警判定是第三方車輛的責任,就可以讓第三方車輛走第三者責任險對你進行賠償。

  輪胎丟失/爆胎,但車輛沒事的,不賠!

  假如你輪胎(包括輪圈)被盜了,但是車輛其它地方沒有受到損傷,(只偷走了車輪,其它地方沒動)保險公司不會理賠這部分的損失。另一個情況就是,車輛發生爆胎了,但是除了輪胎以外,車輛其它部分沒有因此產生損傷,保險公司也不會理賠。意思就是:你的車輪單獨發生了任何不測,保險公司都不賠!

  出租車要求賠償的“誤工費”,“不太容易賠”

  在過去,如果一旦出現了涉及出租車的交通事故,不管是誰的責任,出租車司機都會要求你賠償他定額的“份子錢”,而這個費用保險公司是不會負責賠償的,但是隨著新保險法的推出,新規規定保險公司是需要賠償這部分費用的,但是實際情況是很多保險公司都會告訴你不管賠。

  被保險人主動放棄追償權的,不賠!

  不計小節對于每個人來說都是一種美德,但是并不是所有你認為的小節都是小事,如果在事故現場你放棄了追償的權利,保險公司事后是不會負責理賠的,因此而產生的高額維修費用就只能由你自己來承擔了。

  撞人后產生的精神損失費/訴訟/仲裁費用,不賠!

  首先我們要明確一件事,撞了人不是不賠錢!一旦發生了撞人的事故,在責任限額內產生的醫療費用,保險公司是會負責理賠的,但是對方如果和你索要精神損失費的話,保險公司是不會負責理賠這部分費用的。并且,如果雙方對事故的責任有分歧,發生了法律糾紛,因此產生的訴訟費用、仲裁費用等內容,保險公司也是不賠的。

  未上牌、無臨時牌照、臨時牌照過期,不賠!

  如果你的新車沒有辦理臨時牌照或者臨時牌照已經過期,且沒有安裝正式牌照,依舊開車上路的話,一旦車輛出險,保險公司是不會負責理賠的,因為這種行為等同于無牌車輛,屬于非常嚴重的違法行為了,大家一定要注意這點。

  撞車后對方要求支付車輛折舊費的,不賠!

  路上遇到追尾、剮蹭是難免的,但是如果對方以自己是剛買的新車,撞了就不值錢了,讓你賠償他相應的折舊費,這部分的費用保險公司是不會負責理賠的。

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吳先生 2021-04-28

我18年做的痔瘡手術,20年7月份投的保,21年1月份住院做了肛周膿腫手術。結果天安人壽不給報銷,說兩種病有關聯,我問了好幾個大夫都說沒關系,他們現在拒賠。天安人壽太坑了。我該怎么辦?

你好,我是中國人壽保險公司黃秀英從業12年, 1.這個看您投保時是否有告知。 2.醫生都說和上次手術沒關系,那就走法律程序,應該得到理賠。  2021-05-02
王飛 2021-04-20

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李慧聰 2021-04-21

消費型醫療險

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陳代龍 2021-04-15

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某人 2021-04-15

長生福壽終身保險是怎么會事呢?

你好,請聯系您的業務經理幫忙解釋  2021-04-15
曹歡歡 2021-04-15

中國七大保險公司

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李瑞忠 2021-04-15

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劉肅文 2021-04-02

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